مهما كان ما قد تحتاج إليه – من شراء سيارة إلى تغطية نفقات الطوارئ، يمكن للقروض الشخصية توفير الأموال عندما تكون في أمس الحاجة إليها، وفيما يلي سنتعرف على كافة المعلومات الخاصة عن قروض بدون تحويل راتب في السعوديه .
ما هو القرض؟
قرض هو مبلغ من المال يقترضه فرد أو أكثر من الأفراد أو الشركات من البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى من أجل الإدارة المالية للأحداث المخطط لها أو غير المخطط لها. عند القيام بذلك، يتحمل المقترض دينًا يتعين عليه سداده بفائدة وفي غضون فترة زمنية معينة.
اشياء يجب مراعاتها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض
بالنسبة للأفراد الذين يخططون للتقدم بطلب للحصول على قروض، هناك بعض الأشياء التي يجب عليهم النظر فيها أولاً. يشملوا:
- درجة الائتمان وتاريخ الائتمان
إذا كان الشخص لديه درجة ائتمانية جيدة وسجل ائتماني، فهذا يظهر للمقرض أنه قادر على السداد في الوقت المحدد. لذلك، كلما ارتفعت درجة الائتمان، زادت احتمالية حصول الفرد على الموافقة للحصول على قرض.
مع درجة ائتمانية جيدة، يكون للفرد أيضًا فرصة أفضل للحصول على شروط مواتية.
- الدخل
قبل التقدم بطلب للحصول على أي نوع من القروض، هناك جانب آخر يجب على الفرد تقييمه وهو دخله. بالنسبة للموظف، سيتعين عليهم تقديم قسائم دفع ونماذج W-2 وخطاب راتب من صاحب العمل.
ومع ذلك، إذا كان مقدم الطلب يعمل لحسابه الخاص، فكل ما يحتاج إلى تقديمه هو الإقرار الضريبي عن العامين الماضيين أو أكثر والفواتير عند الاقتضاء.
ما المقصود بقروض بدون تحويل راتب في السعودية؟
يعني هذا في الأساس أنه يمكنك الحصول على قرض شخصي من بنك ليس لديك حساب جاري به يتم تحويل راتبك السنوي إليه من مكان عملك. تسمح لك بعض البنوك بالحصول على قرض شخصي فقط إذا قمت بتحويل حسابك الذي تم وضع راتبك فيه، إلى البنك الذي تريد قرضًا منه.
خطابات تحويل الراتب هي واحدة من المستندات المطلوبة، عندما يتقدم الموظف للحصول على قرض تحويل الراتب أو قرض شخصي
خطاب تحويل الراتب هو في الأساس خطاب صادر عن شركة الموظف، حيث يشبه خطاب تحويل الراتب التزامًا أو تعهدًا من جانب صاحب العمل للبنك الذي تتعامل معه، بأن راتب الموظف سيقيد للبنك حتى يتم سداد القرض بالكامل.
إذا حصل الموظف على أي مزايا نهاية العام مع الراتب، فسيتم إضافة كل من الراتب والمزايا إلى البنك، المذكور في الرسالة. تتعهد الشركة بعدم تحويل الراتب في أي مكان باستثناء البنك الذي سيقدم القرض لموظفيها.
أفضل البنوك السعودية للحصول على قروض بدون تحويل راتب
-
بنك الرياض Riyad Bank
تمويل شخصي متوافق مع الشريعة الإسلامية بدون تحويل الراتب.
يقدم لك بنك الرياض تمويلاً سهلاً ومريحاً لتحقيق أهدافك دون الحاجة إلى تحويل راتبك إلى بنك الرياض.
شروط الحصول على قروض شخصية بدون تحويل الراتب
- يجب أن يكون عمر السعوديين 18 سنة أو أكثر و22 سنة لغير السعوديين
- أن يكون موظفًا في القطاع المصرفي العام أو الخاص أو المحلي، ويجب أن يعمل السعوديون مع صاحب العمل الحالي لمدة 6 أشهر على الأقل على الأقل. سنة واحدة للوافدين.
- ألا يقل الراتب عن 3000 ريال سعودي
- متاح لمتدربي القطاعات العسكرية والشركات الكبرى، وللمتقاعدين
بالنسبة لبرامج الشركات الكبرى للموظفين غير السعوديين:
- أن يكون عمره 22 سنة وما فوق
- حد أدنى للراتب الصافي 5،000 ريال سعودي
- – مدة خدمة 3 أشهر لمن تتراوح راتبه بين (5000 – 14،999 ريال)
- لا يشترط مدة الخدمة لمن يزيد راتبه عن (15،000) ريال
- مبلغ تمويل يصل إلى 300،000 ريال سعودي
- يتم منح مبلغ التمويل للعميل على أساس فترة عقد العمل أو بدل نهاية الخدمة
بالنسبة لبرنامج المتقاعدين
- يجب ألا يتجاوز الخصم من الدخل 25٪ من الراتب
- يجب تحويل الراتب إلى بنك الرياض
- لا يقل صافي الاجر عن 2000 ريال سعودي
- يجب ألا يتجاوز العميل 70 عامًا في تاريخ القسط الأخير
المميزات:
- يمكنك اقتراض حتى 200.000 ريال سعودي للسعوديين و150.000 ريال سعودي لغير السعوديين.
- يشترط حد أدنى 10،000 ريال لراتبك الشهري حتى تحصل على هذا التمويل.
- لا يشترط تحويل راتبك للتقديم
- فترة سداد التمويل تصل إلى 48 شهرًا
- يمكن للمتقاعدين الاستفادة من باقة خاصة تسمح بالسداد حتى سن 70 بالنسبة لتمويل تحويل الراتب
- يتطلب رسوم إدارية 1٪ من مبلغ التمويل أو 2،000 ريال سعودي أيهما أقل.
- لا توجد رسوم إضافية للتأمين التكافلي.
- معدل الثلاثة أشهر، المقاس على أساس الرصيد المتناقص، هو رسوم المدفوعات المبكرة
- يتم احتساب السعر بناءً على ملف تعريف العميل. تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية
-
البنك الأهلي NCB
شروط الحصول على قروض شخصية بدون تحويل الراتب
- يجب ألا تقل مدة التوظيف عن شهر واحد (للسعوديين في القطاع الحكومي)، وثلاثة أشهر (للسعوديين في الخمسة الكبار وغير السعوديين في الحكومة والخمس الكبار)، وسنة (للسعوديين وغير السعوديين في القطاع الحكومي). القطاع الخاص)
- بالنسبة للسعوديين، أن يزيد عمر المتقدم عن 18 سنة في تاريخ تقديم الطلب ويجب أن يكون أقل من 60 سنة في تاريخ القسط الأخير، بينما لغير السعوديين، أن يزيد عمر المتقدم عن 22 سنة في تاريخ تقديم الطلب ويجب أن يكون أقل من 60 سنة في تاريخ القسط الأخير.
- يجب أن يكون العميل موظفًا في شركة في القطاع العام أو الخاص تقوم بتحويل رواتب موظفيها إلى البنك الأهلي عبر نظام “سريع” للرواتب.
- يجب أن يكون لدى العميل محفظة نشطة في حالة رغبته في تحويل الأسهم إلى محفظته
- الحد الأدنى للراتب الشهري 3،000 ريال سعودي للسعوديين و4،000 ريال سعودي لغير السعوديين
المميزات:
- يمكن قبول أكثر من حساب بشرط أن تنتمي الأموال إلى حساب واحد
- يمكنك اقتراض مبلغ يصل إلى 3،000،000 ريال سعودي
- أنت تشترط التزامًا على مبلغ من حساب الأموال / المحافظ الاستثمارية وفقًا لجودة الحساب ومبلغ القرض لكل حساب محدد يغطي القيمة الإجمالية (مبلغ التمويل + الربح).
- فترة سداد تصل إلى 36 شهرًا
- إمكانية السداد المبكرهي تكلفة الأشهر الثلاثة، وتحسب على أساس الرصيد المتناقص
- لست مطالبًا بتحويل راتبك
- تصل تكلفة الرسوم الادارية5000 ريال سعودي اى بنسبة 1٪ من مبلغ التمويل.
- معدل ربح سنوي يبدأ من 2.92٪ لمدة 5 سنوات
- لا توجد رسوم إضافية للتأمين التكافلي.
المستندات المطلوبة
- استمارة طلب مكتملة
- نسخة من البطاقة الشخصية أو الإقامة
- خطاب من جهة العمل يتضمن: نوع الوظيفة وتاريخ التوظيف والدخل الشهري
يمكنك التقدم بطلب للحصول على تمويل الأهلي الشخصي من خلال الاتصال برقم المبيعات عبر الهاتف 8002441005 أو عن طريق ملء النموذج اونلاين وسيتواصل معك أحد ممثلي البنك الأهلي في أقرب وقت ممكن.
-
بنك الراجحي Al Rajhi Bank
شروط الحصول على قروض شخصية بدون تحويل الراتب
- سعودي الجنسية
- أن يكون عمر المقدم للتمويل اكثر من 25 عامًا واقل من 55 عامًا من وقت تقديم طلب التمويل.
- يجب أن يكون مقدم الطلب موظفًا في أحد البنوك التجارية في المملكة العربية السعودية، ويعمل ويقيم في المملكة.
- الحد الأدنى لفترة العمل سنة واحدة في الوظيفة الحالية، مع إجمالي فترة عمل لا تقل عن 5 سنوات
- راتب شهري لا يقل عن 20،000 ريال سعودي
- تبلغ رسوم التقدم على هذا التمويل 500 ريال سعودي
- تم سداد الدفعة من خلال خطاب تعليمات دائم يقدمه البنك، حيث يتم إيداع راتب العميل لدى مصرف الراجحي في الحساب الجاري.
المميزات:
- تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية
- يمكنك اقتراض مبلغ يصل إلى 1،000،000 ريال سعودي، بحيث يصل مبلغ تمويل موظفي البنك إلى 500،000 ريال سعودي، ولكن للأطباء إلى 1،000،000 ريال سعودي.
- يشترط حد أدنى 20،000 ريال لراتبك الشهري حتى تحصل على هذا التمويل.
- تصل فترة سداد التمويل إلى 60 شهرًا (5 أشهر)
- لست مطالبًا بتحويل راتبك
- لا توجد رسوم إضافية للتأمين التكافلي